Dépenses et endettement : revue de presse

Le journal La Presse a initié un série d'articles très intéressante sous le titre de ''Train de vie extrême''. Il y est principalement question de la surconsommation et de l'endettement. À mon avis, ces deux points sont responsables des principaux problèmes financiers de la classe moyenne. 

Aujourd'hui, je me suis promené avec madame Prévoyant dans les quartiers de banlieue. Nous n'en sommes pas encore revenus. Ça n'a rien à voir avec les bungalows de la classe moyenne des années 70 : des immenses maisons presque vides, deux voitures, etc. Sans compter les répercussions écologiques et sociales de ce mode de vie.

Voici les articles les plus intéressants de cette série captivante:

Drogués au magasinage

Pour en finir avec la vie à crédit

L'art du budget

La lutte contre les dépenses superflues

Pour en finir avec les dettes

Rouler à tombeau ouvert vers l'endettement

Des dettes qui coupent les ailes

En terminant, mon père disait: ''L'important ce n'est pas l'argent qui entre, mais celle qui ne sort pas''. Ce dicton un peu simpliste prend tout son sens à la lecture de ces articles. 

Bonne lecture!

Attention au magasinage de Noël

La fête de Noël est propice aux abus de toute sorte : alcool, nourriture, magasinage compulsif et surtout cartes de crédit pleines à craquer. Loin de moi l’idée de me faire moralisateur, mais j’avoue que notre propension à courir les centres d’achats me décourage. Cette course à la consommation constitue un gaspillage de ressources naturelles et financières.

Honnêtement, vous souvenez-vous des cadeaux que vous avez reçus à Noël l’an passé? Moi, non. Par contre, je me souviens du temps passé avec mes proches.

Je vous propose les articles suivants glanés dans la presse si le sujet vous intéresse.

La drogue douce du magasinage

Magasinage: conseils de désintox

Comment les commerçants profitent de votre vague à l'âme

Bonne lecture!  

Réduisez le taux d’intérêt de votre carte de crédit

Il y a quelques jours, j’ai reçu une offre d’une compagnie de carte de crédit pour profiter d’un taux réduit à 1,9 % pendant 10 mois. Pour ma part, je paie mon solde de carte chaque mois, mais j’en ai discuté avec ma conjointe qui a un solde impayé sur sa carte.

Cette offre postale nous a rappelé un billet rédigé par Sarah de Mes Finances à moi qui expliquait la méthode pour réduire le taux d’intérêt sur une carte de crédit. Ma conjointe a décidé de téléphoner à sa compagnie de carte de crédit pour tenter de négocier son taux. Elle se disait qu’elle n’avait rien à perdre. Elle a tout simplement mentionné à la préposée au service à la clientèle qu’elle avait reçu une offre de la concurrence et en 5 minutes sa compagnie lui offrait un taux de 1,9 % pendant 6 mois.

Une différence de 18 % !!!

En seulement 5 minutes !!!

À vous de jouer.  

Évitez l’endettement inutile

Dans ce billet, je vous propose une méthode efficace pour évaluer la pertinence de recourir au crédit pour une situation donnée. Le principe est assez simple : une bonne dette est celle qui vous permettra d’améliorer votre situation financière à court, moyen ou long terme. Nous retrouvons dans cette catégorie l’achat d’un bien hypothécaire et le financement pour l’obtention d’un diplôme.

Dans l’autre catégorie, celle des mauvaises dettes, nous comptons l’endettement pour la consommation courante notamment celui par carte de crédit. Le prêt voiture est considéré dans cette catégorie, car ce bien se déprécie rapidement et nécessite de nombreux investissements pour l’entretien.

À mon avis, l’endettement par carte de crédit est à proscrire complètement en raison de son accès facile et des taux d’intérêt exorbitants. Imaginez les conséquences d’un taux d’intérêt de 19 % sur un solde de 2000 $ traînant sur votre carte depuis des mois. De plus, le fait de ne payer que le montant minimum provoque des conséquences graves sur votre portefeuille.     

Comment s’en sortir ?

Il n’est pas facile de se passer de sa carte de crédit lorsque nous en avons pris l’habitude, mais de nombreuses personnes réussissent ce tour de force.

1)      Le premier geste à poser est de cesser d’utiliser, dans la mesure du possible,  ses cartes de crédit. Les défaites du genre : «je reçois des ristournes et des points bonis en les utilisant pour mes achats quotidiens » ne sont pas valables pour le consommateur moyen. Vous devrez dépenser des milliers de dollars pour obtenir quelques sous de réduction. Prenez le temps de calculer l’argent dépensé versus l’économie gagnée.

2)      Départagez vos besoins et vos désirs. Le paiement d’un désir (voyage, souper au restaurant, etc.,) ne devrait jamais se faire par carte de crédit.

3)      Si vous n’avez pas le choix d’acheter à crédit. Évaluez les possibilités qui s'offrent à vous : empruntez aux membres de votre famille, grâce à un prêt personnel ou sur une marge de crédit. Vous bénéficierez de meilleurs taux. Attention, la marge de crédit est un outil qui peut s’avérer aussi dangereux que la carte de crédit.

4)      Constituez-vous un fonds d’urgence. Les professionnels des finances personnelles recommandent de mettre de côté au minimum 10 % de votre salaire net. Vous pourriez utiliser ces économies pour vous constituer un coussin de sécurité de 3 mois de salaire dans un compte épargne facilement accessible. Je sais que cela représente toute une somme, mais vous ne serez plus obligé de recourir au crédit lorsque votre réfrigérateur rendra l’âme.    

Bref, réfléchissez avant de contracter une nouvelle dette. 

L’importance de faire le point sur votre situation financière

Vous en avez assez de jongler avec les cartes de crédit et de vous demander si vous aurez assez d’argent pour payer le loyer le premier du mois. Vous gagnez un salaire honnête, mais vous n’arrivez pas à mettre de côté un sou. Cette situation dure depuis des mois, voire des années. C’est le temps de mettre de l’ordre dans vos finances personnelles.

Cette étape consiste à dresser l’inventaire de vos revenus et de vos dépenses. D’abord les dépenses fixes pour le logement, le chauffage, la voiture, les paiements sur emprunt, etc. Il suffit de sortir vos vieilles factures.

Maintenant, les dépenses variables. Les inventorier nécessitera plus de vigilance de votre part. Il vous faudra demander et conserver systématiquement tous les coupons de caisse. Vous pourrez aussi suivre vos dépenses en ligne grâce à des outils comme Accèsd de Desjardins.

Par la suite, il vous suffira d’entrer vos données dans un logiciel de finances personnelles ou dans un tableur. Pour ma part, j’utilise la grille Excel disponible sur le site Option consommateurs. Il suffit de l’adapter à votre situation en modifiant quelques rubriques et de prendre une vingtaine de minutes pour relier les données à des graphiques. Vous pourrez ainsi visualiser rapidement où va exactement votre argent.

Après quelques semaines de saisie de données financières, vous commencerez déjà à voir des aberrations, à voir des dépenses inutiles – vous seriez surpris de l’argent que je dépensais en restaurant et en repas préparés pour mes lunchs. Analysez vos finances en détail et vous trouverez de nombreux endroits pour économiser. Vous réaliserez que vous dépensez des sommes importantes pour des futilités ou des petits plaisirs qui finalement ne vous rendent pas plus heureux.

Allez-y, ce sont les premières semaines les plus difficiles. L’important est de dégager de l’argent pour amorcer un plan d’épargne systématique.

Bonne chance !

P.-S. Si vous êtes dans une situation critique et que vous devez payer de nombreuses dettes à la consommation, notamment sur des cartes de crédit, commencez par cesser les dommages. Il faut mettre votre consommation sur pause et revenir en arrière au besoin. Retournez au magasin vos derniers achats et cessez d’augmenter les soldes de vos cartes de crédit. Un organisme comme SOS Dettes pourra vous aider à trouver des solutions. Vous pouvez également tenter de négocier votre taux d’intérêt sur vos cartes de crédit. Eh oui, c’est possible.