ING Direct change de nom!

Le 8 avril prochain la banque en ligne ING Direct changera de nom. Dorénavant ce sera : Tangerine. Cette nouvelle est passée presque inaperçue ou presque tout comme ING Direct. Dommage car cette banque en ligne offre des produits vraiment intéressants:

Compte épargne avec intérêt élevé sans aucun frais
Compte chèque sans frais
Fonds communs de placement sans frais

J'en parle à l'occasion autour de moi, mais les gens sont très perplexes:

''C'est impossible une banque sans frais. Il y a un pogne à quelque part''.
''Une banque en ligne ce n'est pas sécuritaire''
''C'est trop de travail de changer de banque''

Pour ma part, je suis membre depuis plus de 3 ans et je n'ai jamais eu de problème. Depuis ce jour, je ne paie plus aucun frais et mon fonds d'urgence me rapporte.

J'ai économisé 500$ de frais et gagné 125$ en intérêt.

Le plus grand avantage par contre c'est le coup de pouce que m'a donné ING Direct pour économiser. Tout dans cette banque est pensé pour l'épargnant. Voir mes billets sur le sujet, ici.

À la fin de l'année 2010, j'ai utilisé le code Clé Orange d'un ami pour ouvrir mon compte épargne. Mon ami à reçu 25$ de prime et moi aussi. Voici mon numéro de Clé Orange si vous voulez faire le saut: 35484336S1.

Il vous suffit de l'utiliser pour ouvrir un compte chez ING Direct.

Vous ne le regretterez pas....une fois l'argent dans un compte ING il y reste! Libre à vous de l'utiliser pour un voyage, une maison ou votre retraite. 

Prime spéciale sur l’épargne avec ING Direct

Mon compte ING Direct est le point de départ de ce que j’appelle mon « grand ménage financier ». L’ouverture de ce compte m’a permis d’accumuler mon fonds d’urgence, de démarrer ma mise de fonds pour un achat immobilier, de gagner de l’argent sur mon épargne et de couper mes frais bancaires.

Cette banque offre beaucoup d’incitatifs à l’épargne. Je vous conseille d’ouvrir un compte. Vous verrez les résultats sont surprenants.  

En plus, c’est le moment idéal pour commencer à épargner avec ING Direct. Jusqu’au 31 août, la banque offre une prime de 50 $ pour l’ouverture d’un compte épargne avec un dépôt minimum de 100 $. De plus, si vous décidez d’établir un plan d’épargne mensuel de 100 $ pour une période de 6 mois vous recevrez une prime de 25 $.

On parle, d’une prime totale de 75 $ pour 700 $ d’investissement. Sans compter les intérêts que vous recevrez sur cette somme.

Si vous voulez profiter de cette offre, vous n’avez qu’à mentionner le code (clé orange) suivant : 35484336S1 au préposé au téléphone. Allez-y c’est très simple. Vous reverrez 50 $ et moi aussi….gagnant-gagnant.  

  

Laissez-moi vous dire ce qui m’a attiré chez ING Direct,

D’abord, les taux d’intérêt sur l’épargne. À l’époque, le taux était à 1,5 %. Mon compte Desjardins m’offrait 0,05 %. C’est toute une différence!

Il y a aussi l’absence de frais pour les retraits. Pas un sou! Chez Desjardins, je pouvais annuler la totalité des intérêts touchés dans l’année avec un seul retrait. Pas étonnant que je n’avais pas un sou dans mon compte d’épargne avant d’en ouvrir un chez ING.     

C’est grâce à mon compte épargne ING que j’ai démarré la roue de l’épargne et de l’investissement. Aujourd’hui, j’ai réussi à amasser 25 % de mon salaire brut annuel comme coussin de sécurité et pour investir en immobilier. Certes une bonne partie de cette somme est investie dans des fonds communs de placement, mais j’ai toujours mon compte épargne ING comme fonds d’urgence.

Prenez quelques minutes de votre temps…il suffit de prendre la décision. Vous verrez les résultats ne se feront pas attendre. Faites-le tout de suite...sinon vous remettrez à plus tard et vous n'aurez pas l'argent pour vos projets et vos rêves.

Je le sais, j'ai attendu 10 ans avant d'agir...

Mentionnez mon code (clé orange) au moment d’ouvrir votre compte : 35484336S1

http://www.ingdirect.ca/fr/

Bonne épargne!

Les bons comptes font les bons amis !

Réorganiser mes comptes bancaires afin d’en diminuer les frais et d’en augmenter les profits a été une des premières étapes du « grand ménage » de mes finances personnelles. Dans mon cas, la référence au ménage n’est pas exagérée. J’ai trouvé des coins pas mal poussiéreux.

D’abord, j’avais des comptes chèques dans plusieurs institutions et je ne m’étais jamais soucié des frais mensuels ou ponctuels de ces comptes. Jamais veux dire que je pouvais utiliser régulièrement les guichets automatiques des autres institutions et même les fameux guichets ATM. Dans un premier temps, j’ai cessé cette pratique. Je vous conseille de prendre le temps de calculer les sommes perdues si vous utilisez ces guichets (mais vous n’êtes sans doute pas aussi étourdis que je l’étais!!!!). De plus, j’ai fermé un de mes deux comptes chèques et me suis assuré d’avoir un bon forfait bancaire appliqué au compte conservé.

Une fois les fuites d’argent colmatées en partie…j’ai décidé de m’attaquer à mon compte épargne. Ce compte ne valait rien. Il m’offrait un revenu d’intérêts de 0,05 % et des frais de retrait monstrueux lui étaient associés. Les publicités de la banque virtuelle ING Direct diffusées en boucle à la télévision ont commencé à m’intéresser. J’ai décidé d’ouvrir un compte d’épargne à 1,5 % et de fermer celui que je possédais. Bon, j’avais réussi à diminuer mes frais et à augmenter le revenu sur mon épargne…ce qui est déjà pas mal.

Au mois d’avril 2011, j’ouvrais un compte chèque Entrain offert par ING. Ce compte n’a aucun frais et me donne un petit revenu d’intérêts. De plus, j’ai réussi à diminuer le coût de mon forfait sur le compte chèque de mon « institution bancaire reconnue » en effectuant plusieurs transactions via mon compte Entrain

Le 1^er mars 2012 marque une étape importante : je ne payerai plus aucun frais bancaire.

Certes, je conserve mon vieux compte chèques pour différentes raisons notamment l’accessibilité des guichets automatiques, mais j’y garde une somme suffisante m’évitant d’avoir à payer les coûts associés à mon forfait.

Par contre, je songe à m’en débarrasser un jour…

Chers lecteurs, est-ce que vous avez des trucs pour économiser sur vos frais bancaires?

C’est le moment idéal pour démarrer un fonds d’urgence

Si vous songez depuis longtemps à vous mettre de côté de l’argent pour vous constituer un petit coussin de sécurité, c’est le moment idéal. La banque ING Direct offre une promotion spéciale sur l’ouverture d’un compte. En fait, la banque double son offre habituelle. Avec un dépôt minimal de 100 $, vous obtiendrez une récompense de 50 $ versée dans votre nouveau compte. C’est un placement qui rapporte 50 % d’intérêt à court terme.

Personnellement, j’ai un compte d’épargne ING Direct depuis près d’un an et je suis très satisfait du service. Toutes les transactions se font par Internet et l’ouverture du compte est très simple. De plus, mon compte me verse 1,5 % d’intérêt ce qui est beaucoup plus élevé que ce que me versait mon compte épargne d’une « institution bancaire établie » soit 0,05 %. Je ne peux pas accéder à ce compte avec une carte de guichet et j’y fais des virements de mon institution à chacune de mes payes.

J’ai débuté avec 10 % de mon salaire net puis augmenté progressivement. Actuellement, j’y verse 28 % de mon salaire net mensuel. Ce coussin m’assure la tranquillité d’esprit et je n’attends plus le jour de la paye avec impatience pour réussir à payer mes factures.  

Pourquoi un fonds d’urgence?

Pour éviter d’avoir à s’endetter sur des cartes de crédit à chaque petit pépin ou en période de perte d’emploi.

Combien faut-il avoir dans un fonds d’urgence?

3 à 6 mois de frais de subsistance (loyer, nourriture, électricité, téléphone, etc.)   

Comment démarrer?

Cette promotion est offerte sous invitation d’un membre ING Direct. Vous pouvez utiliser mon code Clé Orange 35484336S1 ou celui d’un ami afin de profitez de cette offre. Il suffit de le mentionner au préposé lors de l’ouverture du compte (si vous procédez par téléphone) ou d’inscrire le numéro si vous passez par le web.

Bonne épargne!  

Fonds d’urgence complété !

Trois mois se sont écoulés depuis le début de l’année et j’ai décidé de publier mon bilan trimestriel, histoire de me prendre un peu trop au sérieux !!! J’ai de bonnes nouvelles : mes efforts soutenus et mon remboursement d’impôt m’ont permis d’atteindre plus rapidement certains de mes objectifs.

Fonds d’urgence

D’abord, mon fonds d’urgence est complété. J’ai donc 3 mois de frais de subsistance dans mon compte d’épargne ING qui me rapporte 1.5 % d’intérêt annuellement sans aucun frais de gestion. Par moment, je me disais que je n’y arriverais pas. Finalement, j’ai atteint mon objectif 3 mois plus tôt que prévu. Bon, je vous le concède c’est peu comme rendement, mais mon argent est facilement accessible et c’est toujours mieux que le 0,05 % de mon ancienne institution. En comptant la prime de 25 $ offerte par ING c’est 2.25 % d’intérêt pour la première année. Vous pensez à ouvrir un compte ING vous pouvez utiliser mon numéro de Clé Orange (35484336S1) lors de l’ouverture de votre compte et vous obtiendrez vous aussi la prime de 25$.  

À moyen terme, je cherche un véhicule de placement qui me permettrait de placer les 2/3 de mon fonds d’urgence à un taux plus élevé. J’évalue les fonds communs de placement hypothécaires qui sont très peu volatiles. Je vous tiendrai au courant.

Revenus d’emploi

Je travaille à horaire variable, par contre j’ai réussi à stabiliser mes revenus au moins jusqu’au mois de novembre. Les contrats ne manquent pas alors je travaille à temps plein. Je fais également des démarches pour obtenir une promotion au sein de l’entreprise ce qui me permettrait d’augmenter mon revenu annuel et surtout d’obtenir un poste à temps plein.       

Remboursement de mes emprunts

Pour l’instant, j’effectue mes paiements comme prévu sur une base mensuelle pour mon prêt à la consommation (0 % d’intérêt) et aux deux semaines pour mon prêt étudiant (4,75 %). Je n’envisage pas de remboursement anticipé pour le prêt à la consommation, mais j’ai prévu effectuer des micropaiements sur le capital de mon prêt étudiant afin de réduire son échéance.

Investissements futurs

Mon fonds d’urgence complété, je dispose donc de 17 % de mon revenu net par mois pour investir. J’hésite entre l’investir en prévision de la retraite ou bien dans l’achat d’un bien immobilier. J’aimerais également me constituer un capital pour l’investissement boursier. Bref, je ne manque pas d’idées. Il suffit de bien planifier le tout.