ING Direct change de nom!

Le 8 avril prochain la banque en ligne ING Direct changera de nom. Dorénavant ce sera : Tangerine. Cette nouvelle est passée presque inaperçue ou presque tout comme ING Direct. Dommage car cette banque en ligne offre des produits vraiment intéressants:

Compte épargne avec intérêt élevé sans aucun frais
Compte chèque sans frais
Fonds communs de placement sans frais

J'en parle à l'occasion autour de moi, mais les gens sont très perplexes:

''C'est impossible une banque sans frais. Il y a un pogne à quelque part''.
''Une banque en ligne ce n'est pas sécuritaire''
''C'est trop de travail de changer de banque''

Pour ma part, je suis membre depuis plus de 3 ans et je n'ai jamais eu de problème. Depuis ce jour, je ne paie plus aucun frais et mon fonds d'urgence me rapporte.

J'ai économisé 500$ de frais et gagné 125$ en intérêt.

Le plus grand avantage par contre c'est le coup de pouce que m'a donné ING Direct pour économiser. Tout dans cette banque est pensé pour l'épargnant. Voir mes billets sur le sujet, ici.

À la fin de l'année 2010, j'ai utilisé le code Clé Orange d'un ami pour ouvrir mon compte épargne. Mon ami à reçu 25$ de prime et moi aussi. Voici mon numéro de Clé Orange si vous voulez faire le saut: 35484336S1.

Il vous suffit de l'utiliser pour ouvrir un compte chez ING Direct.

Vous ne le regretterez pas....une fois l'argent dans un compte ING il y reste! Libre à vous de l'utiliser pour un voyage, une maison ou votre retraite. 

Comment économiser votre argent (prise 2)

Il y a quelque temps, je publiais un billet présentant des trucs pour diminuer vos dépenses mensuelles. Je vous invite à lire « comment économiser votre argent » si ce n’est pas déjà fait.

Voici un court billet pour vous donner un autre exemple. Ce matin, j’ai décidé de téléphoner à mon fournisseur télévision, téléphone et internet histoire de réduire ma facture. Pour 30 minutes de discussion, j’ai réussi à obtenir 15 $ de réduction par mois soit un total de 180 $ annuellement.

Certes ce n’est pas une somme astronomique, mais additionnée aux économies que j’ai réalisées en renégociant mes frais bancaires et ma prime d’assurance habitation ce n’est pas négligeable (30,55 $ par mois soit 366 $ sur un an).

Vous pourriez économiser des milliers de dollars annuellement en révisant chacune de vos dépenses récurrentes

Frais bancaire

Assurances

Frais de carte de crédit

Frais de téléphonie, câblodistribution et internet

Frais de transport

Frais de restauration

     

Allez tous à vos calculatrices et à vos téléphones !!!

Tenez-nous au courant de vos résultats

Comment économiser votre argent

À mon avis, quelqu’un qui applique les 4 principes suivants améliora sa situation financière rapidement et, à long terme, sera en route vers la liberté financière.

1)      Diminuer ses dépenses

2)      Rembourser ses dettes

3)      Augmenter ses revenus

4)      Investir les sommes dégagées dans des actifs (et non dans la consommation !!!)

L’importance de diminuer ses dépenses

Aujourd’hui, je traiterai du premier point soit l’importance de diminuer ses dépenses afin de conserver une partie de son salaire pour rembourser ses dettes, se constituer un fonds d’urgence et accumuler de l’argent en vue de l’investir dans des actifs.

    

D’abord, il n’y a pas de petites économies lorsque l’on parle de couper dans les dépenses inutiles ou de magasiner les prix pour des services entrainant des dépenses récurrentes (télécommunications, assurances, forfaits bancaires, etc.). C’est avec des dollars économisés ici et là que l’on accumule des milliers de dollars

Par contre, il faut éviter de se nourrir aux OGM et aux saucisses à hot-dog pour économiser (on s’entend!).

Un exemple concret

Voici un exemple concret que j’ai vécu hier. Je me questionnais sur le moyen d’économiser sur mes assurances habitation depuis quelques jours et je me suis souvenu que mon syndicat avait des partenariats avec certaines institutions financières. Quelques minutes de recherche sur le net, 25 minutes au téléphone et j’avais réussi à réduire ma facture de 25% en m’assurant par un assureur de groupe.

L’équivalent de 4 heures de salaire annuellement pour 30 minutes de mon temps.

Les associations de diplômés, les ordres professionnels, les syndicats et diverses associations établissent des partenariats de ce type. Ça vaut la peine de s’informer.

En savoir plus

J’ai fait le tour des billets publiés sur mon blogue. En voici quelques-uns qui vous aideront à faire le ménage dans vos dépenses.

Pour commencer, je vous invite à lire L’importance de faire le point sur votre situation financière qui vous indiquera comment s’y prendre pour identifier et quantifier ses fuites d’argent.

Et voici en vrac quelques autres billets

Les bons comptes font les bons amis ! (billet sur la diminution des frais bancaires)

Conseil de l’économe (1) (billet sur les petites dépenses qui coutent cher)

Réduisez le taux d’intérêt de votre carte de crédit

Un truc infaillible pour épargner (ou plutôt pour éviter de dépenser les petits bonus)

Diminuer ses dépenses en transport (billet sur les transports actifs)

Bonnes économies et surtout tenez moi au courant des résultats.

Prime spéciale sur l’épargne avec ING Direct

Mon compte ING Direct est le point de départ de ce que j’appelle mon « grand ménage financier ». L’ouverture de ce compte m’a permis d’accumuler mon fonds d’urgence, de démarrer ma mise de fonds pour un achat immobilier, de gagner de l’argent sur mon épargne et de couper mes frais bancaires.

Cette banque offre beaucoup d’incitatifs à l’épargne. Je vous conseille d’ouvrir un compte. Vous verrez les résultats sont surprenants.  

En plus, c’est le moment idéal pour commencer à épargner avec ING Direct. Jusqu’au 31 août, la banque offre une prime de 50 $ pour l’ouverture d’un compte épargne avec un dépôt minimum de 100 $. De plus, si vous décidez d’établir un plan d’épargne mensuel de 100 $ pour une période de 6 mois vous recevrez une prime de 25 $.

On parle, d’une prime totale de 75 $ pour 700 $ d’investissement. Sans compter les intérêts que vous recevrez sur cette somme.

Si vous voulez profiter de cette offre, vous n’avez qu’à mentionner le code (clé orange) suivant : 35484336S1 au préposé au téléphone. Allez-y c’est très simple. Vous reverrez 50 $ et moi aussi….gagnant-gagnant.  

  

Laissez-moi vous dire ce qui m’a attiré chez ING Direct,

D’abord, les taux d’intérêt sur l’épargne. À l’époque, le taux était à 1,5 %. Mon compte Desjardins m’offrait 0,05 %. C’est toute une différence!

Il y a aussi l’absence de frais pour les retraits. Pas un sou! Chez Desjardins, je pouvais annuler la totalité des intérêts touchés dans l’année avec un seul retrait. Pas étonnant que je n’avais pas un sou dans mon compte d’épargne avant d’en ouvrir un chez ING.     

C’est grâce à mon compte épargne ING que j’ai démarré la roue de l’épargne et de l’investissement. Aujourd’hui, j’ai réussi à amasser 25 % de mon salaire brut annuel comme coussin de sécurité et pour investir en immobilier. Certes une bonne partie de cette somme est investie dans des fonds communs de placement, mais j’ai toujours mon compte épargne ING comme fonds d’urgence.

Prenez quelques minutes de votre temps…il suffit de prendre la décision. Vous verrez les résultats ne se feront pas attendre. Faites-le tout de suite...sinon vous remettrez à plus tard et vous n'aurez pas l'argent pour vos projets et vos rêves.

Je le sais, j'ai attendu 10 ans avant d'agir...

Mentionnez mon code (clé orange) au moment d’ouvrir votre compte : 35484336S1

http://www.ingdirect.ca/fr/

Bonne épargne!

Diminuer ses dépenses en transport

Dans son dernier billet intitulé « Maitriser votre coût de vie », Mathieu du blogue Comprendre vos finances traite des principaux postes de dépenses des familles dont le logement et le transport. Il m’a donné l’idée de vous exposer un choix que j’ai fait il y plusieurs années et qui me permet d’économiser des sommes importantes en transport : j’ai vendu ma voiture.

J’ai possédé de nombreuses voitures dans ma vie, mais depuis bientôt 7 ans je me débrouille avec mes pieds, mon vélo et l’autobus. J’ai besoin de sortir de la ville…je loue une voiture, je fais du covoiturage ou je prends l’autobus. Certes, il faut faire certains compromis et même passer pour un excentrique aux yeux des autres. Il est incroyable de voir la réaction des gens lorsque vous leur annoncez que vous n’avez pas de voiture, car, en Amérique, la voiture fait partie de l’identité.

Bon, revenons à nos moutons….sans voiture ma seule dépense récurrente pour le transport se résume à mon laissez-passer de transport en commun qui est déductible d’impôt en plus.

Je sais cette solution ne s’applique pas à tous, mais je suis convaincu que plusieurs personnes pourraient se passer d’une voiture et, par le fait même, avoir l’opportunité de se constituer un pactole à investir pour l’avenir.

Dans mon cas, le dicton « ma maison c’est ma retraite » est plutôt « pas de voiture égale retraite dorée».

Lorsque vous êtes en plein embouteillage…je suis confortablement assis dans un autobus en train de lire un livre de Robert Kiyosaki ou la biographie de Steve Jobs…. 

Seriez-vous capable de vous passer de voiture ?

J'aimerais bien lire votre opinion sur la question.

Un truc infaillible pour épargner

Le réflexe de base de l’être humain est de dépenser son chèque de paye jusqu’au dernier sou, mais si vous lisez ce billet c’est sans doute que vous vous questionnez sur l’impact négatif de ce réflexe dans votre vie.

Vous appliquez peut-être déjà le principe de vous payer en premier ? C’est-à-dire de mettre systématiquement une somme de côté à chaque entrée d’argent…oui, systématiquement se payer avant le loyer, le câble ou les assurances. Bref, prendre sa part avant qu’il ne reste plus rien. Aujourd’hui, je vous propose une petite astuce pour réussir à économiser davantage et sans aucun effort supplémentaire.

Profitez des « mois à 3 payes » 

Eh oui, il y a toujours quelques mois dans l’année où nous avons 3 chèques de paye! Habituellement, vous vous débrouillez avec 2 chèques, alors pourquoi ne pas profiter de cette manne. Je vous invite à prendre immédiatement votre calendrier et à identifier ces « mois chanceux » et à planifier votre plan d’économie supplémentaire.

Profitez en, habituellement vous payez vos dépenses mensuelles (le loyer, le câble, l’électricité, les assurances) avec 2 payes par mois. Bref, l’objectif est de conserver une somme d’argent minimum pour les dépenses courantes de deux semaines comme l’épicerie ou l’essence et d’utiliser le surplus pour votre fonds d’urgence, votre REER, une dépense annuelle importante ou votre solde de carte de crédit.

Si vous gérez vos dépenses sur base annualisée et que vous mettez de côté des sommes sur chaque paye en prévision de ces dépenses…ce truc n’est pas pour vous. Pour ma part, j’ai très peu de dépenses annuelles et surtout des dépenses mensuelles, donc ce truc fonctionne bien. 

Faites le calcul vous serez surpris de la somme que vous pourrez dégager.

Si vous ne bougez pas vous allez faire comme à chaque « mois à 3 payes » et tout dépenser.

C’est le moment idéal pour démarrer un fonds d’urgence

Si vous songez depuis longtemps à vous mettre de côté de l’argent pour vous constituer un petit coussin de sécurité, c’est le moment idéal. La banque ING Direct offre une promotion spéciale sur l’ouverture d’un compte. En fait, la banque double son offre habituelle. Avec un dépôt minimal de 100 $, vous obtiendrez une récompense de 50 $ versée dans votre nouveau compte. C’est un placement qui rapporte 50 % d’intérêt à court terme.

Personnellement, j’ai un compte d’épargne ING Direct depuis près d’un an et je suis très satisfait du service. Toutes les transactions se font par Internet et l’ouverture du compte est très simple. De plus, mon compte me verse 1,5 % d’intérêt ce qui est beaucoup plus élevé que ce que me versait mon compte épargne d’une « institution bancaire établie » soit 0,05 %. Je ne peux pas accéder à ce compte avec une carte de guichet et j’y fais des virements de mon institution à chacune de mes payes.

J’ai débuté avec 10 % de mon salaire net puis augmenté progressivement. Actuellement, j’y verse 28 % de mon salaire net mensuel. Ce coussin m’assure la tranquillité d’esprit et je n’attends plus le jour de la paye avec impatience pour réussir à payer mes factures.  

Pourquoi un fonds d’urgence?

Pour éviter d’avoir à s’endetter sur des cartes de crédit à chaque petit pépin ou en période de perte d’emploi.

Combien faut-il avoir dans un fonds d’urgence?

3 à 6 mois de frais de subsistance (loyer, nourriture, électricité, téléphone, etc.)   

Comment démarrer?

Cette promotion est offerte sous invitation d’un membre ING Direct. Vous pouvez utiliser mon code Clé Orange 35484336S1 ou celui d’un ami afin de profitez de cette offre. Il suffit de le mentionner au préposé lors de l’ouverture du compte (si vous procédez par téléphone) ou d’inscrire le numéro si vous passez par le web.

Bonne épargne!  

Un barbier riche par David Chilton

Vous avez sans doute entendu parler du livre de David Chilton : Un barbier riche. Il était dans ma liste de lecture depuis des mois. En fin de semaine, les astres se sont alignés ! Alors que je flânais dans une librairie de mon quartier, je suis tombé sur le livre de Chilton. Je n’avais rien à faire du reste de l’après-midi alors j’ai décidé de l’acheter. C’est le meilleur investissement de toute ma vie. J’ai dévoré le livre en quelques heures et je pense même que j’ai réussi à piquer la curiosité de ma blonde avec ce livre au drôle de titre. Elle qui fuit comme la peste les livres de finances personnelles.    

Ce livre est d’une clarté et d’une simplicité désarmante. L’auteur y explique les finances personnelles et le chemin vers la liberté financière par le récit de trois jeunes dans la fin vingtaine qui profitent d’un cours accéléré de finances à chacune de leurs visites chez le barbier. De plus, l’approche du livre est stimulante. Il n’est pas seulement question de retraite et de REER comme la majorité des livres barbants sur la planification financière. Le cœur de l’ouvrage repose sur le principe « payez-vous en premier » appliqué à un fonds d’épargne de 10 %. Pas 10 % pour la retraite, mais 10 % pour atteindre la liberté financière sans tracas à l’aide d’outils financiers peu complexes. Bref, les techniques exposées dans ce livre sont à la portée de tous. On y parle aussi de succession, d’assurances, de REER, d’immobilier et de fiscalité.

Je vous recommande ce livre. Le novice dans la gestion des finances personnelles y trouvera de nombreux outils facilement applicables pour accéder à l’indépendance financière, tandis que le lecteur connaissant le sujet profitera d’une vision complètement différente et rafraîchissante. En fait, Chilton ne réinvente pas la roue. Il vulgarise des concepts déjà connus et les présente dans une stratégie accessible à tous.

Une seule ombre au tableau, le livre date de la fin des années 1980 alors il n’est pas à jour sur plusieurs points. Il est important de replacer les informations contenues dans ce livre dans le contexte actuel notamment en ce qui concerne les rendements des placements. 

Les rendements de l’époque font rêver….

Est-ce que vous connaissez quelqu'un qui utilise la méthode Chilton avec de bons résultats ? J'aimerais bien le savoir...

Bonne lecture à tous !!!

Pour plus d’informations je vous suggère la lecture du billet de Val de Finir-riche.net

Revue de livre: Un barbier riche, de David Chilton

Mes résultats financiers pour 2010

Longtemps, j’ai agi comme la cigale de la fable de La Fontaine. Je n’étais pas surendetté, mais je dépensais tout l’argent que je gagnais. Depuis trois mois, j’ai décidé de prendre en main ma situation financière.

J’ai effectué le suivi quotidien de mes dépenses, diminué les dépenses superflues et augmenté mes revenus (mon emploi me le permettait).

Voici mon bilan

1) Mise en place d’un plan d’épargne systématique d’un minimum de 10 % de mon salaire net.

2) augmentation de 30 % de mon salaire net.

3) diminution de mes dépenses pour l’alimentation de 35 %. Cette diminution a été réalisée en coupant les repas au restaurant et les repas préparés.    

4) Augmentation de mon épargne pour fonds d’urgence de plus de 70 %.

5) Paiement de 100 % d’une dette qui me pesait depuis quelques mois.

Bref, je suis satisfait du travail effectué jusqu'à maintenant. Je vous reviens en janvier avec mes objectifs pour l’année 2011.

Joyeuses fêtes à tous !